Êtes-vous pour que les banques paient leur risque ?

Les banques prennent des risques inconsidérés, et les contribuables assument ces risques en sauvant les banques. Cette injustice est critiquée par des formules du type « plumer les contribuables pour engraisser les banquiers ». En Islande, face aux banques à la dérive, les citoyens ont refusé de payer par un référendum du 9 avril 2011. Je crois, comme les Islandais, que chaque banque doit assumer ses risques.

Comment se mesure ce risque ? En pratique, si un particulier a 2000€ et prête 200€, il prend le risque de perdre une partie de son argent. Mais si ce particulier a 200€ et qu’il emprunte 800€ pour prêter au total 1000€, il prend le risque de perdre tout son argent et d’avoir des dettes très difficiles à rembourser. C’est pareil pour une banque : le risque pris par une banque se mesure en comparant ses « fonds propres » et ses « encours ». L’argent qu’elle a sont les « fonds propres ». L’argent qu’elle prête sont ses « encours ».

Comme les fonds propres des banques sont insuffisants pour prêter à leurs clients, elles empruntent le complément à leur banque centrale en la rémunérant par un « taux directeur ». Pour que la banque paie le risque qu’elle fait prendre à sa banque centrale, le « taux directeur » devrait progresser si ses encours augmentent par rapport aux fonds propres. Les banques sont ainsi responsabilisées. Elles paient leur risque. De plus, l’argent versé du fait de la majoration du taux peut alimenter le fonds qui garantit les dépôts en cas de faillite d’une banque qui a commis des excès d’imprudence.